既普又惠 好用不贵——中国人寿财险山东省烟台市中心支公司构建普惠保险新生态

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者闫明 通讯员李雅囡 崔广勋

中国人寿财险山东省烟台市中心支公司认真践行金融工作的政治性、人民性，在察民情、知民意的基础上，通过多维赋能解民忧，为社会提供“可获得、可负担、可持续”的普惠保险产品，着力构建起“既普又惠、好用不贵”的普惠保险新生态，在港城大地书写了“保险为民”的“烟台答卷”。2024年，公司普惠保险业务累计提供风险保障超5479 亿元，服务客户逾 650 万人（户）次，赔付支出超 7490万元，让普惠金融活水更精准、更有温度地滴管至千家万户和经济社会各个方面，通过充分发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，不断满足人民群众对美好生活的保障需求。

守护生命温度：让健康保障触手可及

健康是民生之基，更是幸福之源。中国人寿财险山东省烟台市中心支公司始终牢记金融央企的职责使命，发挥行业骨干作用，深度融入地方民生保障体系，通过“政保协同”模式织密多层次社会保障网。深度融入“烟台市民健康保”共保体，深耕编织起一张覆盖更广、质地更密的健康保障网。三年来，累计承保31.12万人次，承担风险保障超过1万亿元。数字背后，是保险服务向民生痛点的精准对接和意外伤害、疾病医疗等多维度风险兜底。

在保障方案的迭代过程中，公司始终秉持 “让每个生命都获得应有保障”的初心。民生救助责任险覆盖1294万人次，年保障金额4200万元，为低收入家庭、残障人士等提供意外伤害、疾病医疗等风险兜底服务；特药清单的动态优化，为重疾患者提供了更多用药选择，让救命药的可及性得到提升；起赔线的下调，减轻了部分家庭的医疗费用负担；家庭承保优惠、团单政策及特困人群 10 元专享保费的创新，使健康保障突破个体范围，覆盖至家庭单元与弱势群体，力争“不让一个人在健康保障的路上掉队”。这种“保费做减法、保障做加法”的设计，让商业保险真正成为基本医保的有益补充。

“在线问诊、送药上门，0免赔额直赔。”面对保险行业数字化转型趋势及后疫情时代互联网医疗需求激增的要求，公司创新推广“e诊保”，让医疗保障更具科技温度。依托智能系统与大数据技术，配备完善互联网医院，推动“保险+健康”生态建设，同时为行业探索场景化服务模式提供参考。

作为道路交通事故社会救助基金受托管理机构，该公司始终秉承“人民至上、生命至上”的理念，以保障群众生命安全、化解社会矛盾、促进社会和谐为己任，着力推动救助基金从“账上资金”转变为“救命活水”，向社会交出了一份有“温度”的民生答卷。通过构建“事故发生—伤者入院—主动介入”的极速响应链条，仅今年上半年就实施道路救助250笔，垫付救助资金1918万元，有效保障了群众生命安全和身体健康。

织密保障网络：让民生服务更具烟火气

中国人寿财险山东省烟台市中心支公司十分重视农民工权益保障，创新推出农民工工资支付保证保险产品。“我们严格践行‘两个只要’服务承诺 ——只要当地人社部门出具事实认定书即认可属于保险责任，只要保险责任成立即按承诺时效完成赔付。”据公司总经理胡善斌介绍，该模式获多地人社、住建部门认可并正式收录至国务院《根治拖欠农民工工资工作领导小组简报》。三年来，公司通过该模式累计为建筑企业释放保证金1.3亿元，增强了企业经营活力。

在退役军人保障领域，公司“惠军保”的推出填补了制度性空白。通过构建“基本医保+商业补充+公益救助”的多层次体系，“惠军保”成为国家级“退役军人关爱工程”示范项目，推动国家政策、退役军人实际需求与金融企业社会责任有机融合，近两年累计推广覆盖31.56万人，提供风险保障4143亿元。针对新市民群体，轻量化的“保险+服务”组合同样亮眼。2023年至2024年，37名新市民通过个人意外险、家庭财产险获得超656万元风险保障。针对外卖骑手等高风险群体展开精准服务，通过开展“照亮回家路，安全伴你行”专项行动，为外卖员配备多功能闪烁肩灯，有效提升骑手在道路上的辨识度，减少车辆碰撞风险。

提升服务质效：让小微企业更有动能

中国人寿财险山东省烟台市中心支公司聚焦重点领域，健全专业化服务机制，不断提高对小微企业的有效保险增量供给。持续强化“融易链”专业团队建设，将主拓险种从传统信用保证险拓展为专利保险、高新技术类保险在内的科技保险、绿色保险，通过险种创新与精准服务，以保险力量激活企业创新基因，助力新兴产业集群在绿色低碳赛道上跑出“加速度”。

公司持续深化投标保证保险对接能力建设，成功实现公司系统与公共资源交易中心系统直连试点，近三年通过建设工程类保证保险为建筑企业缓释保证金压力1.9亿元，显著改善企业现金流管理状况，有效提升行业资金使用效率。

在烟台某家制造企业车间，生产线正满负荷运转。谁能想到，三个月前这家企业还因20天的融资周期濒临停产。中国人寿财险烟台市中心支公司的“提放保”把放款周期压缩到3天，立即解除了企业的燃眉之急。该产品突破传统融资桎梏，将过桥融资周期从20天以上压缩至3-4天，而且减少了企业过桥资金利息与手续费等隐性成本。这一模式不仅治好了小微企业融资周期长、成本高的痼疾，更通过保险机制重构银行风控逻辑，为普惠金融发展提供可复制的解决方案，彰显金融创新服务实体经济的实践价值。目前，这一创新产品已累计为352家小微企业促成2.9亿元增信融资，成为破解融资难题的“金钥匙”。

公司依托蓝色保险发展中心海洋综合服务平台，整合卫星遥感、海洋气象站等多源数据，形成“天—地”一体化监测网络，实现了20项核心海洋环境要素的实时监测，构建了“灾前预警—灾中干预—灾后赔付”三位一体服务链条，先后研发水温、浪高、风力等多个海水养殖指数保险方案。目前开展的牡蛎有效波高指数、海产品风力指数险项目，承保面积已累计达2.7万余亩，为养殖企业累计提供6840万元风险保障。

“我们既要贷款，也需要保险”，已成为烟台许多中小外贸企业的共识。当前国际经贸环境复杂多变，使得外贸企业面临种种发展难题。该公司对外贸企业一对一上门开展风险需求调查，量身定制了国内贸易信用险方案，为企业转移了应收账款风险，让“有单不敢接”成为历史。烟台港的集装箱码头，通关效率提升 70% 的背后，是关税保证保险为外贸企业释放的5.7亿元保证金现金流，为“稳订单、拓市场、防风险”提供了坚实支撑。“零保证金通关”和“关税宝”平台的 “保单秒出”，让货物通关从 3 天压缩至 3 小时；2024年覆盖海陆空的2155件跨境贸易货物运输保险保单，为双循环经济撑起了“保护伞”。

针对零售、餐饮行业存在的经营风险，该公司开发的小微企业综合保险产品，保障范围覆盖财产损失、营业中断、公众责任、食品安全、雇主责任等风险。产品包括“企安心”“店家一保通”“餐饮业守护神”、“服务业守护神”、“店家安心”、“店家财安心”等多元化系列保障方案，覆盖867家小微企业，提供风险保障6.59亿元。针对快递员、网约工等新就业形态劳动者，两年来“惠工保”为 2484 人提供保障106亿元。      

从民生保障的“温度”，到产业护航的“力度”，再到生态协同的“广度”，中国人寿财险山东省烟台市中心支公司始终以普惠金融为连接，将保险服务融入社会发展的各个关键环节。展望未来，公司总经理胡善斌表示，国家金融监管总局、中国人民银行于近日联合发布了《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，从优化普惠金融服务体系、加强普惠保险体系建设等方面提出了16项落实措施。公司将矢志不渝坚守为民造福的初心，切实做好普惠金融大文章，重点过科技驱动深度赋能风险识别和保障方案创新，推进从单一风险补偿向“预防—保障—服务”全链条转变，更好满足人民群众和实体经济多样化、普惠性的保险需求。